央行金融市場司司長鄒瀾答本刊問:今年將更加關注小微企業首貸、續貸和信用貸等一系列指標

2020-01-17编辑:习妍 来源:香港经济导报 浏览量:99431

【經濟導報網訊】中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾16日回答本刊記者提問時表示,今年央行將更加關注小微企業首貸、續貸和信用貸等一系列指標,進一步提升商業銀行小微企業的金融服務能力,有效解決小微企業融資難、融資貴問題。

 

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本刊記者邢寶華攝

 

中國人民銀行1月16日下午在北京發布2019年金融統計數據。數據顯示,2019年中國社會融資規模增量,也就是一定時期內實體經濟從金融體系獲得的資金額累計為25.58萬億元人民幣。其中,對實體經濟發放的人民幣貸款增加16.88萬億元,顯示出中國金融機構支持實體經濟的能力進一步增強。

 

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本刊記者邢寶華攝

 

在發布會現場,香港經濟導報記者提問:請問央行如何進一步解決小微企業融資難,特別是首貸難?如何去營造敢貸願貸能貸的政策環境?

 

鄒瀾回答稱,2019年的信貸數據體現了金融機構對小微企業的支持力度在不斷加大。截至去年末,普惠小微貸款支持了2704萬戶小微的經營主體,同比增長了26.4%。絕對量和增長率我們認為還是比較高的。他進一步表示,從戶均貸款的餘額來看,單戶授信1000萬以下的小微企業的戶均貸款餘額是161萬元,個體工商戶和小微企業主經營性貸款戶均的餘額是31萬元,小微貸款的普惠性也是進一步提升的。

 

在具體措施上,鄒瀾向本刊介紹了以下四個方面:

 

一是推動商業銀行轉變經營理念。嚴格控制房地產在新增信貸資源中的佔比,實施信貸資源增量優化和存量調整,推動金融機構加大對小微企業等實體經濟信貸投放。引導商業銀行按照金融供給側結構性改革要求,切實轉變經營思想,調整經營策略,培養經營能力,把經營重心和信貸資源更多投放在實體經濟和小微企業領域。

 

二是進一步強化組織體系建設。繼續推進大中型金融機構普惠金融事業部的建設,落實綜合服務、統計核算、風險管理、資源配置、考核評價等“五專機制”的要求,發揮地方性法人金融機構貼近小微企業的優勢,推動金融服務轉向基層社區和鄉村延伸,鼓勵設立小微支行、社區支行等專營服務機構。

 

三是繼續運用科技賦能提高服務能力。鼓勵金融機構加大金融科技投入,運用大數據云計算等技術,建立風險定價和管控模型,改造信貸審批發放流程,提高客戶識別和信貸投放能力。加強網上銀行、移動客戶端等開發運用,為小微企業提供開戶、支付、融資等高效便捷的一站式金融服務。支持金融機構匯總分析小微企業行內信用信息,挖掘本行大企業客戶供應鏈上的小微企業客戶,加大首貸、續貸、信用貸款、應收賬款融資支持。

 

四是健全金融機構內部激勵約束機制。督促金融機構完善內部績效考核激勵機制,改革小微信貸業務條線的成本分攤和收益分享機制,優化一線信貸人員的績效考核和收入關係,降低小微金融從業人員利潤指標考核權重,增加小微客戶服務情況的考核權重,提高對小微企業放貸的積極性。